中国银行随心智贷

产品要素

①、贷款额度：单签最高80万

②、年化利率：年化3%起

③、贷款期限：最长60期

④、还款方式：先息后本、随借随还，提前还款无任何违约金

⑤、用途：可用于购车、装修、购买家电、婚庆、教育、旅行等多种日常消费场景

准入要求

①、年龄：18-57周岁具有中国国籍(不含港澳台)，具有有效居民身份证

②、公积金群体，私企，三方代缴，国企，事业单位，公务员，教师，医生，部队等群体

③、房贷客户，2019年及以前的按揭房

④、我行代发薪资客户

征信要求

①、征信良好，五级分类正常，无当前逾期

②、征信近五年无连3累6，近两年无连2情况

③、近半年信用卡使用率＜80%

④、近三月查询不超15次

⑤、小贷网贷控制在5笔以内最佳

干货解析

①、私企，本单位连续缴纳满2年可批

②、国企以上，加白，本单位连续缴纳满1年可批

③、无公积金，社保+个税，可批

④、三方代缴，公积金、社保、个税 一致可批

⑤、部队，公积金、个税、社保 查不到可批

⑥、2019年及以前本行房贷客群可批

⑦、网贷多，月支出高，查询多，公积金延缴可批

⑧、注意：中行尺度最大，客群最广，各行口尺度不一，具体客户具体分析

农业银行网捷贷

产品要素

①、年龄：20-60周岁

②、额度：最高50万

③、利率：最低年利率3%起

④、期限：最长3年期

⑤、还款方式：先息后本、随借随还

准入要求

①、公积金客群：连续缴纳公积金12月，基数＞5000（公积金缴纳不满一年可沟通进件）

②、单位要求：白名单内可以做

征信要求

①、查询：近3个月查询不超6次

②、逾期：最近24个月内逾期不能连2累4，不能有本金逾期

③、信贷机构数：不超6个

④、担保：借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态

⑤、经营性贷款：借款人征信报告中，在我行或他行不能存在有个人经营性贷款余额

⑥、不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额

额度测算

①、单位分类:双优单位和特优单位，双优单位是系数一倍，特优单位是系数的两倍

②、双优单位=缴费基数x12x0.85x3-30万以上负债=最终授信额度

特优单位=缴费基数x24x0.85x3-30万以上负债=最终授信额度

③、不扣减负债客群：

老师医生公务员机关单位额度算法：基数x20倍

特殊情况分析

①、名下有经营性贷款的结清注销可进件

②、公积金不满1年的也可以解决

③、市区内学校、医院、机关单位可走不扣减模式

④、中牟，新密，荥阳，登封，巩义，新郑等都可以对接签约

工商银行融e借

产品要素

①、贷款额度：最高100万

②、年化利率：年利率3%

③、贷款期限：3-5年

④、还款方式：先息后本、等额本息

⑤、提前还款：随借随还、无违约金

准入要求

①、缴存要求：当前缴存单位公积金已连续缴存12个月以上

②、借款对象：公务员及事业单位，学校，医院，金融同业，优质企业员工、部分知名私企也可进件

③、司法要求：申请人无公开被执行记录、当前无涉案涉诉信息、无失信记录

征信要求

①、征信无当前逾期

②、近半年无3次及以上逾期；两年内无2

③、近一个月查询不超4次近两个月不超6次

④、不看信用卡使用率

⑤、信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态

客群

①、不看负债，不看信用卡使用率

②、知名私企可做，不在白可加

③、月缴低的可打卡工资进件

④、部队提供证明可签（全国）

⑤、只要是事业、机关单位的，公积金断缴、延缴、晚缴的均可定额

单位授信

①、以下富士康单位可安排进工行，可以任意行的打卡工资授信

•富联裕展科技（河南）有限公司

•鸿富锦精密电子(郑州)有限公司

•富鼎精密工业(郑州)有限公司

•富联精密电子(郑州)有限公司

②、以下公司的客户缴纳的有公积金、社保、个税单位一致的话，可以安排进工行，可任意行打卡工资授信

•河南嘉旭人力资源管理有限公司

•河南中州汇智人力资源有限公司

•河南才港人力资源服务有限公司

•上海外服(河南）人力资源服务有限公司

•河南外服人力资源有限公司

•河南省人力资源开发中心有限公司

•北京外企人力资源服务有限公司

•中智河南经济技术合作有限公司

③、肯德基、比亚迪、富士康、统一、格力、海尔、京东、宇通、云顶服饰、永辉超市、可口可乐等知名私企可进件，不在白名单的可以加

建设银行建易贷

产品要素

①、贷款额度：最高100万

②、年化利率：3%

③、贷款期限：三年期

④、还款方式：先息后本/等额本息，等5种还款方式，自主选择

⑤、准入区域：全国有建行网点区域均可办理

准入要求

①、年龄：20-60周岁

②、户籍要求：大陆户籍

③、签约方式：线下网点签约

④、白名单制，不在白名单无法办理

⑤、准入要求：公积金缴存满一年，或建行房贷客户

⑥、准入客群：下列单位入职满一年（含）

•政府机构及事业单位类

•金融行业、卫生行业、教育行业

•其他国企，500强企业，上市公司等优质单位在职员工

•其他与建行保持长期合作关系的优质对公单位

征信要求

①、无当前逾期

②、近2年逾期不连3累6最佳

③、查询当月不超4，近半年不超10次

④、名下信用卡不超过6家发卡机构

⑤、信用卡使用率不超过70%

⑥、信用贷款机构不超过4家

⑦、大数据良好，不得有小贷、网贷

⑧、无人法网不良信息

风控点

①、信用卡不超8张最佳，9张有批的，10张及以上基本都拒

②、再用机构不超4家最佳，余额为0的机构存在，过多会影响

③、信用卡使用率一定不要超80%，70%内最佳，近6个月使用率近可能也要低

④、查询不要超4最佳，查询5-6次也有批的

⑤、逾期注重2年内，参考2年外

⑥、整体看评分，有的客户评分过低，有额度也做不出来

⑦、不在白名单的国企事业单位，可加白，加白1-2周左右

⑧、拒过的可在进件，没有拒绝期，没有整改不建议在进

⑨、负债银行类信用贷不超100万最佳（除信用卡）

⑩、评分低的，可买理财和存单，多和建行有业务来往，有助于提高评分

郑州银行郑e贷

产品要素

①、贷款额度：最高50万

②、年化利率：最低年化3%起

③、贷款期限：1年/2年/3年/5年

④、还款方式：先息后本/等额本息

⑤、范围：河南省

准入要求

①、年龄:22-60岁

②、本行存量客户、AUM客户

③、公积金缴存单位在银行白名单、公积金用户缴存1年以上

④、优质单位可加白（公务员、事业单位、学校、医院、国企、央企上市公司、金融业等）

⑤、郑州银行卡代发工资用户

⑥、郑州银行按揭房用户、还款6个月以上

⑦、郑州银行理财用户

征信要求

①、查询:近3个月≤4次

②、负债:信贷机构数≤5笔

③、信用负债<120万

④、逾期:2年不超6个1，不能有2，当前无逾期

⑤、信用卡使用率：

•近半年使用额度超过20万的，使用率不超50%

•近半年使用额度不超20万的，使用率不能超80%

⑥、月收入＞月支出

产品优势

①、私企，三方代缴可做

②、利率低、周期长

③、额度上限高

中原银行原e贷

产品要素

①、贷款额度：最高50万

②、年化利率：年化3%起

③、贷款期限：最长3年

④、还款方式：先息后本，等额本息

准入要求

①、年龄：女：18-52周岁内；男：18-57周岁内

②、白名单制，优质单位可加白名单

③、准入客群：

•按揭房客户，还款满两年以上

•中原银行代发工资用户

•中原银行理财用户

•公积金客群，连续缴纳半年以上（事业单位/公务员/医生/教师/国企/央企/500强单位等）

征信要求

①、查询：3个月查询不超6，半年不超10

②、逾期：不能有当前逾期，近2年不能【连3累6】

③、负债：信贷负债不超80万

④、信用卡：使用率不超70%

⑤、五级分类：账户五级分类正常

产品优缺点

优点

①、线上申请便捷，放款速度快。

②、线下审批效率高于同业。

③、优质单位客户易获批50万高额度。

缺点

①、单位门槛高：仅限白名单客户，普通单位无法申请。

②、信用卡使用率限制严：超70%大幅降低通过率。

③、线下办理需面签：流程较线上繁琐。

农商银行e秒贷

产品要素

①、贷款额度：最高30万

②、年化利率：一年期3%、两年期3.1%、三年期3.2%

③、贷款期限：最长3年期

④、还款方式：先息后本，随借随还，提前还款无违约金

准入要求

①、年龄：

•女士18-55周岁（54周岁只能做1年期）

•男士18-60周岁（59周岁只能做1年期）

②、单位：国企及以上单位

③、非农商名单内单位只能做1年期，上报名单时效一周左右

④、公积金客户：公积金连续缴存满12个月及以上

⑤、代发薪资客户：农商银行代发工资满1年以上

⑥、房贷客户：农商银行房贷按揭用户，房贷还款满6个月以上也可申请

征信要求

①、无当前逾期，近两年内无连三累六，五年内逾期不要太多

②、查询：查询无特别要求

③、负债：（贷款余额+信用卡使用余额）÷资产总额＜70%，负债较少可以忽略计算公式，负债不超基数*100倍

④、不看信贷机构、不看小贷笔数

⑤、不看信用卡使用率

注意事项

①、A、B评分，名单内单位正常息，

②、C评分或者非名单内单位年化利率增加0.1

③、D评分做不了

交通银行惠民贷

产品要素

①、贷款额度：最高80万，30万以上需要面签合影。

②、年化利率：年化利率 3%-14.6%，优质单位统一申请 3% 起，普通单位 4% 起

③、贷款期限：最长7年期

④、还款方式：先息后本，等额本息，随借随还，提前还款无违约金

准入要求

①、年龄：18-60 岁。部分说法为申请人年龄需在 25-57 岁之间（女性不超过 52 周岁）大陆户籍

满足以下任意一点

①、交通银行信用卡持卡人

②、交通银行的储蓄卡有 6 个月的打卡工资

③、交通银行的月供房（抵押或按揭），他行有月供房（抵押或 按揭）

④、公积金缴纳客户（缴纳时间越久越好，基数越高越好）

征信要求

①、近1月查询不超4次，近2月查询不超6次，近3月查询不超8次（优质单位2个月可不超9次）

②、两年内无连2且无4次及以上逾期、本金逾期等

③、名下无未结清的经营贷款

④、信用卡使用率不超80%

⑤、非白户，信贷控制4笔以内

⑥、大数据良好，无未结案的司法纠纷

⑦、征信不能显示次级、可疑、损失、担保代偿等

注意事项

①、本月审批过交通的拒绝，需要30个自然日后可重新测额

②、名下有交通银行信用贷款，互斥(房贷或信用卡不算）

③、填工作单位的时候，尽量填和征信上一致的

④、优质客户负债＜150万，一般客户＜80万

⑤、如果客户什么都没有，征信干净，可以申请，批额8万内（非本科一般都是4万内）

⑥、担保不算负债，名下有农户贷不看，抵押按揭不看，车抵押按揭不看

⑦、贷款额度下来后，根据需求支用，在规定时间还款即可，若无法一次性足额还清贷款，可选择分期还款，降低还款压力

⑧、所有客户均可降息，更改还款方式为先息后本

产品优势

①、线上申请：操作简单，几分钟出结果

②、无担保：纯信用贷款，无需抵押或担保

③、额度较高：最高可达 80 万元，能满足客户大额消费或应急资金需求

④、还款灵活：有等额本息、先息后本等多种还款方式，且支持随借随还，不提款不产生利息

⑤、全国可做：业务覆盖全国，不受地域限制

⑥、审批迅速：自动审批，即时获知结果

浦发银行浦闪贷

产品要素

①、贷款额度：最高50万，循环额度（30万以上需要面签）30万以下自主放款

②、年化利率：年化利率2.88%

③、贷款期限：1年、3年、5年

④、还款方式：先息后本、等额本息

⑤、提前还款：无违约金

准入要求

①、年龄在22-60周岁

②、主要面向目标优质单位缴纳6个月公积金以上员工（优质单位包括但不限于大型央企、国企、机关、事业单位，银行、证券、保险、基金公司等企业，公办医院、学校等）

③、满足以下条件之一：

•公积金/社保/个税连续缴存1年以上，基数建议5k以上

•浦发银行白名单企业单位正式职工入职6个月以上

•浦发银行优质存量客户（含按揭、抵押、理财、信用卡客户）

•本人名下按揭贷款还款24个月以上，建议月还款2k以上

征信要求

①、当前征信不能逾期

②、近2个月贷款申请查询次数不超4次，3个月不超8次

③、信用贷款不超过100万

④、近2年无累计4次以上逾期，无连续2个月的逾期

⑤、信用贷款笔数最好不超4笔

⑥、信用卡使用率不超总额度的80%

⑦、当前无未结案的司法纠纷，非浦发银行灰黑名单

产品优势

①、纯信用免担保

②、已婚可单人申请

③、对私授信，灵活支用

④、最快当天，线下审批1-2个工作日

邮政银行邮享贷

产品要素

①、贷款额度：最高100万

②、年化利率：年化3%起

③、贷款期限：1-5年

④、还款方式：1-3年先息后本，3-5年等额本息

准入要求

①、年龄限制：20-65周岁

②、户籍要求：大陆户籍

③、签约方式：线下网点签约

④、工作年限：同一单位至少工作一年以上（优质单位可放宽）

⑤、准入客户：政府机构及事业单位、知名私企学校或医院、国企、央企、上市公司等优质公司员工

征信要求

①、当前不能有逾期

②、近两年无连3累6

③、近半年查询不超6次

④、贷款不超200万（高负债基数高可沟通方案处理）

产品特点

①、额度高：信用模式下线上最高可贷30万，线下最高100万

②、期限长：贷款期限灵活，最短1个月，最长可达10年

③、利率低：年化利率大致在3%-13.8%区间，具体以银行审批为主

④、手续简：借款人仅需提供身份证及收入证明材料即可申请

⑤、随心还：提供等额本息，等额本金，一次性还本付息，按月付息到期还本等多种还款方式

中信银行信秒贷

产品要素

①、贷款额度：最高50万（线上一般30万）

②、年化利率：年利率4.35%-16.68%

③、贷款期限：最长3年期

④、还款方式：支持先息后本、等额本息、等额本金等还款方式，随借随还，提前还款无违约金

⑤、提款要求：需中信银行卡，电子二类账户仅能每天提取 1/4 额度，需要分 4 次提款完成；不过信秒贷支持部分银行二类卡全额提款，支持银行包括光大、华夏、民生等

准入要求

①、工资代发客群：在中信银行代发工资或通过开薪易代发的本他行代发工资，近半年内至少代发 6 个月

②、公积金客群：北上广深地区需连续缴纳满 2 年，且近 12 个月内无断缴，双边满 800，其他区域满 560（实际操作中无公积金也可审批）

③、房贷客群：在中信银行有按揭 / 房产抵押贷款（放款次日即可申请）；在他行有住房按揭贷款，正常还满 2 年，在北上广深杭州南京还款满 1 年即可（夫妻名下房产任何一人都可申请）

④、AUM客群：近 6 个月月均日余额不低于 500 且满足连续性、稳定性要求（在中信银行有存款、理财等）

⑤、微贷客群：具有有效学历（本科及以上）、房产、社保、消费等可评价数据

征信要求

①、当前不能有逾期

②、征信上当前无小额贷款余额（可以有微粒贷、花呗，但不能有借呗、重庆蚂蚁、中航信托等）

③、近 6 个月内征信查询小于 10 次，申请当月不得超过 4 笔（中信银行查询为第 10 次），担保资格查询也算，不看个人查询

④、单次逾期不超过 30 天；近 2 年逾期次数不超过 3 次，2 年外逾期次数不超过 5 次

⑤、信用卡平均近半年使用额度不超过 80%，非住房按揭贷款笔数不超过 5 笔，信贷余额不超过 100 万，未还清的小额不超过 2 家机构

光大银行光速贷

产品要素

①、贷款额度：最高30万

②、年化利率：年化2.9-18%

③、贷款期限：授信期最长3年期，借款期最长1年

④、还款方式：随借随还，按日计息，按月等额本息

准入要求

①、年龄：22-60周岁

②、目标客群：满足以下任意条件之一：（跟本行有业务往来会比较好批）

•申请人房产抵押或按揭在光大银行，月供3个月以上，越久越好；

•有公积金社保的客户（最好12个月以上）；

•有个税缴纳记录的客户；

•有代发工资的客户（最好本行代发6个月以上）；

•有大额存单、理财、流水等的客户；

征信要求

①、近2个月查询少于6次，近6个月查询少于12次（1个月内查询在于第8-9次亦有成功案例）

②、当前不能有逾期，两年内征信逾期不要超过5个1

③、余额建议：一般客户信贷（无房产）+信用卡已使用小于50万，信用卡使用率60%内

④、非银行贷款笔数建议：不超2家

⑤、信用卡五级分类：正常

民生银行民易贷

产品要素

①、贷款额度：线上最高30W，线下最高100W

②、年化利率：3.0%起

③、贷款期限：授信3年

④、还款方式：先息后本 / 等额本息 / 等额本金 / 随借随还

准入要求

①、年龄要求：22-60周岁（均含）

②、必要条件：（满足以下条件之一）

•白名单内客户，公积金缴存6个月以上

•非白名单客户，公积金缴存12个月以上，且企业成立3年以上，注册资金1000w+

•本行按揭，还款1年以上

•他行按揭，还款2年以上

③、只做受薪人士，不能是法人/股东

征信要求

①、近2个月征信查询次数≤4次

②、未结清的信用授信机构不超5家

③、2年内逾期记录不超6次且无连续逾期

④、信用卡综合使用率不超70%

招商银行闪电贷

产品要素

①、贷款额度：额度最高30万，部分优质客户可达50万

②、年化利率：年利率3％左右

③、贷款期限：期限最长7年

④、还款方式：随借随还（按日计息），先息后本或等额本息

准入要求

①、年龄：22-60周岁

②、满足以下任意条件之一：

•有缴纳公积金用户

•有招商银行卡代发工资，或招行按揭（房或车），或招行抵押经营性贷款

•有招商信用卡。有社保，有个税。

•企业有招商对公户（经常走账的），个人在招行有存款，理财的

•他行按揭房还款中，越久越好

③、加分项：征信中体现按揭房

征信要求

①、征信无当前逾期

②、近半年无3次及以上逾期；历史无2，2年内逾期不超6个1

③、近3个月查询不超6次

④、信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态

⑤、信用卡使用率低于80%

提额技巧

①、在申请前，可以先通过查看“招贷分”多少，快速判断客户资质。招贷分越高，闪电贷申请的审批通过率也越高。

②、招贷分13000分以上的客户建议申请，可先息后本和提额。如果客户招贷分低于13000分，就不建议进件，除非征信特别干净的，或者提前加白处理！

③、提额技巧：每月8日更新AUM值前集中资金沉淀，21日结息日后重新测额

关闭并重启额度（高风险，需谨慎操作）

①适用场景：已有额度但较低，且短期内个人资质有所提升（如新增资产）

②操作步骤：

•招商银行APP中关闭原额度（路径：借钱 → 我的贷款 → 关闭额度 → 选择“暂时无需求”）

•完善“招米值”认证（如职业信息、资产证明），招米值≥13000分可触发更高额度

•重新申请额度，系统将根据最新资质进行评估。

广发银行e秒贷

产品要素

①、贷款额度：最高100万

②、年化利率：最长5年期

③、贷款期限：年化3.45%起

④、还款方式：先息后本、等额本息

准入要求

①、年龄：25-55岁

②、资质要求：满足以下任一条件

•公积金：连续缴纳3个月，基数≥3000元

•社保/个税：近6个月正常缴纳，税前月收入≥3000元

•代发工资：广发银行代发满3个月，税前月收入≥2800元

•房贷/保单：广发房贷还款满6个月，或持有中国人寿满2年期缴保单

③、加分项：事业单位、公务员、央企/国企、学校、全球五百强、国内五百强、上市公司、全国知名企业、纳税A级企业、地方优质企业

征信要求

①、查询近一个月≤3次，近半年≤6次

②、无当前逾期，近半年无连2累3，近两年无连3累6

③、信贷笔数(包含网贷+小贷)＜5笔，信用卡已用额度+信贷不超100万

④、信用卡、贷款不能出现呆账、止付、冻结、核销等状态

其他信息

①、超20万需走线下，最快当天放款

②、名下无营业执照(法人股东均不可)

③、所在地区需有广发银行网点

另外：

①、网贷账户多的，月为0，剩余金额少的，建议结清，注销

②、如果申请网贷2-3家了，没额度或者不满意，不要继续申请（多少有资质条件的，因为查询做不了）

③、有资质条件的，急用申请网贷后，要尽快结清或者置换

兴业银行兴闪贷

产品要素

①、贷款额度：最高60万

②、年化利率：最低年化3.0%

③、贷款期限：最长7年期

④、还款方式：先息后本、等额本息

准入要求

①、公务员、事业单位、国央企、上市公司、500强企业等白名单企业的正式员工

②、工作满1年，公积金缴存时间满1年，变更满1年

③、有兴业银行按揭房在还满1年以上

④、有兴业银行代发工资满1年以上

征信要求

①、无当前逾期，近两年不能有连三累六

②、负债根据公积金基数和个税收入计算，收入要＞月还款

③、查询最近3个月不超4次（线下主要看最近3个月）

④、非银机构数最好不超过2笔，尽量注销网贷账户

其他信息

①、贷款金额、期限、利率以及自动续授信审批结果，以最终审批结果为准

②、请根据个人能力合理贷款、理性消费、避免逾期

③、贷款资金不得用于购置房产，不得用于监管部门禁止贷款资金进入的投资领域，包括但不限于股票、外汇、期货、基金、黄金买卖等投资交易

④、30万以上额度目前限部分城市客户申请，详询当地兴业银行网点

华夏银行菁英E贷

产品要素

①、贷款额度：最高50万

②、年化利率：年化3%起

③、贷款期限：最长三年

④、还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

准入要求

①、公积金要求：

•有稳定的公积金缴存记录

•公积金缴费基数≥5000元

•公积金连续缴存≥12个月

②、工作单位要求：

•所在工作单位须为华夏银行白名单内企事业单位

•若单位不在白名单内，需先根据客群准入要求申请添加至白名单

征信要求

①、当前无逾期近2年无连2累6

②、查询近2个月≤4次

③、本人或配偶有未结清华夏信用贷

白名单范围

一：全行重点准入

①、国家机关单位

②、金融行业机构

③、国有优势行业或龙头企业

④、世界500强企业

⑤、公立医院、学校、科研院所

⑥、上市公司及其分支机构

二：分行认定准入

①、总/分行重点对公客户名单内企业

②、分行认定的其他优质企业

平安银行橙e贷

产品要素

①、贷款额度：最高100万

②、年化利率：年利率3.42%-13.2%

③、贷款期限：3—5年

④、还款方式：等额本息/等额本金

准入要求

①、年龄23-55周岁、大陆户籍

②、符合以下其中之一即可：

•月供要求：按揭月供6个月

•保单类（包含车险）：

可接受保险公司：平安人寿、中国人寿、新华人寿、泰康人寿、太平洋人寿、太平人寿、阳光保险、生命人寿、友邦人寿、中国人民人寿，中美大都会人寿、华夏人寿、中邮人寿、中荷人寿、中英人寿、民生人寿、天安人寿、工银安盛人寿、中德安联人寿

•公积金类：公积金基数4000以上

•个税类：代发工资满一年4000以上

征信要求

①、查询：2个月不超过4次

②、信用卡使用率80%内

③、非银机构不超过2家，信托类，消费金融类，网贷等都算

④、无当前逾期，近两年无连3累6

⑤、信用负债：不超过100万